Hallo,

ich bin vermutlich nicht der einzige, der durch die Unterscheidung zwischen Buchungs- und Wertstellungsdatum etwas verwirrt ist.

Nach meinem Verständnis ist es so: das Wertstellungsdatum gibt das Datum an, an dem ein Umsatz den Kontostand ändert. Das Buchungsdatum gibt lediglich an, an welchem Tag der Vorgang bei der Bank bearbeitet wurde. Der Kontostand ändert sich nicht zum Buchungs-, sondern zum Wertstellungsdatum - korrekt?

Jetzt zu dem Punkt, der mich verwirrt. Hierzu ein Beispiel:
- Kontostand am 31.05.2019: 100 €
- Umsatz mit Buchungsdatum 03.06.2019, Wertstellungsdatum 01.06.2019 über -50,00 €
- Kontostand am 03.06.2019: 50 €

Bis jetzt klar. Was ich nicht kapiere: wenn ich mir im Onlinebanking den Kontostand vom 01.06.2019 ansehen will, wird mir der Kontostand vom 31.05.2019 angezeigt und auch der 31.05.2019 als Datum angegeben. Erst, wenn ich als Datum den 03.06.2019 eingebe, wird mir der Kontostand vom 03.06.2019 angezeigt.

Der Umsatz hat doch Wertstellung am 01.06.2019. Trotzdem scheint für die Bank (Berliner Sparkasse) gar kein Kontostand am 01.06.2019 zu existieren. Sie zeigt mir lediglich den Kontostand am 31.05.2019 sowie am 03.06.2019 an - warum?

Schmiddi

weil der 01.06.19 ein Samstag war ?

Nein, Du liegst falsch. Der Kontostand ändert sich immer am BUCHUNGSTAG. Der Wertstellungstag sagt nur, zu welchem Tag das Geld in eine Zinsberechnung einfließt. Besonders deutlich sieht man das bei Abbuchungen von Zinsen und Tilgung für einen Kredit. Gebucht wird grundsätzlich immer nur an einem Bankarbeitstag. Die Wertstellung (also Zinsberechnung) erfolgt aber immer zum selben Tag des Monats. Ist also eine Darlehesrate zum Ende des Monats fällig, wird sie immer mit Wertstellung 30.x. gebucht. Sollte der 30.x. auf einen Sonntag fallen, wird die Buchung üblicherweise schon am Freitag davor, also am 28.x. vorgenommen. Sollte Dein Girokonto damit überzogen werden, werden Dispozinsen aber erst ab dem 30.x. berechnet.

Bei vielen Banken steht unter der Saldenanzeige im Onlinebaking ein entsprechender Text, der davor warnt, dass im angezeigten Kontostand (gemäß Buchung) Beträge drin sein können, die ein anderes Valutadatum haben und somit bei Zinsberechnungen noch nicht berücksichtigt werden.

Den "valutarischen Saldo" des Kontos zeigt keine Bank an. In Profi-Finanzprogrammen für Firmen ist aber oft eine Berechnungsfunktionfür den valutarischen Saldoverlauf drin. Hintergrund ist, dass Firmen damit besser planen können, was sie schon heute überweisen können oder wo sie besser bis übermorgen warten, weil ein Zahlungseingang zwar schon verbucht aber zinsmäßig evtl. noch nicht da ist. Somit müßten sie bei Überweisung heute Dispozinsen zahlen - und das kann sich da dann teilweise gleich in höheren Bereichen bewegen...

OK. Also kann eine Änderung des Kontostandes am Tag X ausschließlich dann erfolgen, wenn Umsätze mit Buchungsdatum X existieren.

Damit keine Missverständnisse auftreten, das ganze als Rechenregel in Pseudo-Code:

In Worten: der Kontostand am Datum X ist die Summe aller Umsätze mit Buchungstag kleiner oder gleich X.

Korrekt?

Vorausgesetzt du hast lückenlos alle Buchungen seit Kontoeröffnung.

Ist klar. Schön, dass das geklärt werden konnte, hat mir einiges Kopfzerbrechen bereitet.

In ähnlichem Zusammenhang: gibt es irgendwo eine kurze (verständliche) Erläuterung, wie sich die nicht weniger als fünf Datumsfelder in Banking4 voneinander unterscheiden? Im Handbuch habe ich nichts dazu gefunden.

Die Feldnamen sind doch für Konten sowie KK bzw. PP

https://www.sparkasse.de/ueber-uns/bankarbeitstage.html
Buchung = Buchungsdatum (bei Banken "in der Regel" von Mo/Fr - ohne Feiertage)
Wertstellung = Wertstellungsdatum (bei Echtzeitüberweisungen bspw. 365 Tage)
(oder bei Lastschriften ist der Buchungstag früher, die Wertstellung später)

Belegdatum: Datum der Transaktion
Datum für Auswertung:
In einer Buchung können Sie über das Feld Datum für Auswertung ein vom Wertstellungsdatum verschiedenes Datum angeben. So können Sie gezielt eine Buchung zum gewünschten Zeitpunkt auswerten lassen. Dies ist beispielsweise bei Zahlungen zum Monatswechsel notwendig, falls diese mal zum Monatsende, mal zum Monatsanfang gebucht wurden.
Um Buchungen, die beispielsweise um den Monatswechsel eingehen, immer dem gewünschten Auswertungsmonat zuordnen zu können, kann in jeder Buchung manuell ein Datum für Auswertung festgelegt werden. Ist hier ein Datum gesetzt, so wird eine Auswertung nach diesem Datum vorgenommen. Ist dieses Datum nicht gesetzt, so wird standardmäßig das Wertstellungsdatum einer Buchung bei der Auswertung verwendet. Sollte es auch kein Wertstellungsdatum geben, dann wird das Buchungsdatum zur Auswertung herangezogen.

Okay also:
"Buchung" = Buchungsdatum (bei Banken "in der Regel" von Mo/Fr - ohne Feiertage)
"Wertstellung" = Valuta
"Datum für Auswertung" = Datum für die spätere Auswertung von Zahlungen

Jedoch:
"Belegdatum" = Datum der Transaktion = welcher Beleg, welche Transaktion?
"Datum" = welches Datum?