Hallo ihr da draußen!

Wir haben momentan das Geschäftskonto von N26 und es nervt... Die Probleme/Einschränkungen sind hier ja bekannt.

Welche Bank könntet ihr empfehlen?

Die Liste von subsembly kenne ich, aber dort steht ja nicht viel dabei, z.B. wie der Login abläuft. Das kann man auch nur schwer von den Banken im Vorhinein erfahren. Deshalb setze ich auf eure Erfahgung

Ich brauche vor allem einen UNKOMPLIZIERTEN Login & Kontenabruf über Banking4. Beispiel mein privates Consorsbank-Konto: Einfach aktualisieren, fertig. Alle Jubeljahre mal mit der App bestätigen ist ja noch OK.

Dazu möchte ich natürlich auch gerne überweisen können, unbedingt auch per Sammeldatei (xml).

Das sind Pflichtkriterien - kostenlos oder -günstig wäre natürlich auch willkommen

Vielen lieben Dank schon mal!

LG
Monk

Das wird schwierig. Alles, was du willst, setzt zwingend HBCI voraus. Alle "Fintechs" haben kein HBCI. Weil sie es sich sparen und andererseits erzwingen wollen, dass die Kunden ihre Software nutzen, damit sie alle Daten bekommen...

Somit bleiben für Deine Belange eigentlich nur die "herkömmlichen" Banken übrig. Von Sparkassen über VR-Banken, HVB, Commerzbank, Deutsche Bank usw. Mit all denen sind Deine Kriterien erfüllbar. Ein Tipp wäre vielleicht FYRST. Das ist ein Produkt der Postbank mit der Mutter Deutsche Bank. Nachdem das technisch bei der Postbank angesiedelt ist gibt es da HBCI...

Vielen Dank!

Du hast in diesem Thema hier forum/topic.php?t=23028 von 2019 geschrieben, dass über HBCI wohl immer eine Tan zum Abruf nötig ist.
Ist das überholt?

Weil, wie gesagt, bei Consorsbank ist das offensichtlich nicht nötig.

Die Consorsbank zickt auch ab und zu, des weiteren haben die bspw keine Echtzeit-Überweisungen.
msa hat ja seine Sortierung nicht wahrlos gewählt

Die TAN-Bestätigungen auch beim Umsatzabruf sind aktuell spätestens alle 90 Tage bei allen in Deutschland tätigen Banken Pflicht bei Nutzung des PINTAN-Verfahrens (was eine Variante von HBCI/FinTS ist). Die Alternative ist eine HBCI-Karte, dafür wird ein Kartenleser benötigt.

Das kommt auf die Bank an. Prinzipiell ist nach PSD-Vorschriften erst mal grundsätzlich eine TAN auf für Abrufe nötig. Es gibt aber eine Ausnahmeregelung, nach der 90 Tage auf diese TAN verzichtet werden kann. Das heißt also praktisch, dass Du nur alle 90 Tage eine zusätzliche TAN eingeben musst. Ob diese Regel zur Anwendung kommt, ist von Bank zu Bank verschieden. Manche tun es, manche nicht. Sparkassen, VR-Banken und auch die Deutsche Bank mit Postbank wenden die Regel an, somit ist nicht jedes Mal eine TAN nötig. Deine Consors wendet die Regel auch an... Bis vor einigen Wochen hat die HypoVereinsbank die Regel NICHT angewendet, dort war für JEDEN Login eine TAN nötig - somit bei Aufträgen sogar zwei. Eine für den Login und eine für die Auftragsfreigabe. Dies hat sich vor Kurzem geändert - für eine Umsatzabfrage wird derzeit keine TAN abgefragt - mal schauen wie lang und ob das die Einführung der 90Tage-Regelung ist oder ein "Fehler".

Die von NEMO gerade genannte Chipkarte als Zugangslösung gibt es in der Form nur bei den VR-Banken (und soweit ich weiß noch bei der Deutschen Bank). Allerdings dürfte das Deinen Vorstellungen noch weniger entsprechen, denn hierzu brauchst Du bei jeder Kommunikation die Chipkarte und einen echten (teuren) Chipkartenleser. Somit ist dieser Weg noch erheblich unbquemer als eine TAN und über ein Mobilgerät von vorne herein nicht möglich.

@msa
Auch die CoBa hat HBCI-Karten noch im Einsatz. Das aktuelle Jahr hatten wir eine Reihe Kunden, welche die bestehenden Karten von RDH auf RAH umgestellt haben. Je nach Kartengeneration benötigten einige Kunden dann eine neue Karte von der CoBa und haben diese auch erhalten. Da die CoBa kein PINTAN über die HBCI/FinTS-Schnittstelle anbietet, wird sich da wohl auch so schnell nichts dran ändern.

Nachtrag: Die Deutsche Bank geht meines Wissens nach aus dem Verfahren HBCI mit Sicherheitsmedium raus und bietet nur nach PINTAN und EBICS an.

Für Geschäftskonto ist die Ethikbank zu empfehlen, auch von der Erreichbarkeit, aber natürlich nicht kostenlos. 90-Tage-Regel wird angewendet.

Ansonsten kann ich noch berichten, dass die Skatbank die 90-Tage-Regel anwendet, kenne dort das Geschäftskonto jedoch nicht selbst, scheint aber ähnlich zu sein.

Gruß
Lisa

Ja, aber das ist "was Anderes". Die Karten der VR-Banken sind vorpersonalisierte Karten, die verwendet werden müssen, so wie sie sind. Bei der Commerzbank ist das erst mal ein Zugang mit Schlüsseldatei, in der der Schlüssel gespeichert ist. Man kann stattdessen (weil man es praktischer oder sicherer findet) auch eine entsprechende Blanco-Chipkarte verwenden, auf der der Schlüssel gepeichert ist. Diese wird dann mit dem Schlüssel ausgestattet. Neue Karten waren nötig, weil die alten mit RAH nicht ungehen konnten. Gleiches gilt übrigens für die HVB.

Wobei man sagen muss, die Anforderungen des Erstfragers würde ein Zugang mit Schlüsseldatei auch erfüllen, denn die Datei kann man bei B4 auch im Tresor ablegen und damit zwischen Geräten synchronisieren, braucht keinen extra Leser und muss nicht jedes Mal eine Karte stecken.

Allerdings glaube ich nicht, dass diese Zugänge noch sehr zukunftsträchtig sind. Es gibt eine starke Diskussion darüber, ob die die PSD2 Vorschriften erfüllen (2 Faktoren), da der Faktor Besitz (der Datei) fragwürdig ist, denn man kann sie jederzeit problemlos kopieren. Das wird wohl auch der Grund sein, dass die DeuBa das aufgeben will - wie viele Banken es schon getan haben. Technisch beherrscht ATRUVIA den Zugang mit Schlüsseldatei auch noch. Wirklich angeboten wird er aber nur noch von einigen Banken, die dafür besondere Gründe haben. Die meisten VR-Banken haben diese Zugangsart schon vor mehreren Jahren gekündigt und abgestellt.

Beide Banken sind technisch VR-Banken gleichzusetzen. Sie lassen bei ATRUVIA rechnen.

Vielen Dank für die rege Diskussion!

Kann jemand bei FYRST konkret bestätigen, dass die 90-Tage-Regel angewendet wird UND dass Sammelüberweisungen über Banking4 (.xml) möglich sind?

Ja, das kann ich bestätigen.