Falscher Saldo nach Online-Kontoabgleich

Festgestellt in Bank X Pro 4.1.5. Das nachfolgend beschriebene Problem habe ich aber auch schon in den vorherigen releases ab 4.1.0 immer wieder beobachtet, bisher aber nie einen Zusammenhang feststellen können.

Wenn man zwischen Eigenkonten per HBCI überweist und Bank X das dann korrekt als Umbuchung einordnet (ob jetzt mit oder ohne entsprechende "Kategorie"), und anschließend einen Online-Kontoabgleich des empfangenden Kontos macht, das diese Überweisung per HBCI wegen der langen Giro-Banklaufzeit noch nicht kennt, dann stimmen immer wieder die Salden und damit berechneten Salden des empfangenden Kontos nicht, da einige oder alle (merkwürdigerweise aber nicht immer alle) der noch nicht real-online verbuchten Umsätze im von Bank X berechneten Saldo (der sich zum von HBCI gemeldeten Saldo ja unterscheiden muss) nicht berücksichtigt sind!

Das ist nicht gut, verhindert eine aussagefähige Finanzübersicht und sollte bald verbessert werden.

Wohl richtig, aber noch ein paar Sätze: Konto A und B sind beide Onlinekonten (Eigenkonten) in Bank X. Nachdem ich also überwiesen habe und erst bei Konto A und dann B (bei verschiedenen Banken, die eine mindestens eintägige Überweisungsdauer haben) mit einigen Minuten Zeitversatz den Online-Kontoabgleich gemacht habe, wird zwischendurch eben Konto B mit 1100 Euro Saldo angezeigt (also der Betrag, den Bank X selbst durch die erfolgte interne Umbuchung errechnet hat). Erst nach dem Online-Kontoabgleich von Konto B wird dort wieder 1000 Euro angezeigt, also das, was der HBCI Datentransfer übermittelt. Und das macht "keinen Sinn". Zumal dadurch auch alle historischen (berechneten) Salden des Kontos um diese 100 Euro Differenz falsch ausgewiesen werden.

Nein, dass ist nicht richtig, und es hat auch nichts mit Schattenbuchungen zu tun. Und Echtzeitverbuchung kenne ich nur von Sparkassen, und bei mir sind nicht alle Konten Sparkasse.

Die Ursache ist erst einmal grundsätzlicher Natur - Bank X kümmert sich nicht darum, wenn der online zurückgelieferte Saldo nicht demjenigen in Bank X entspricht (unter Berücksichtigung eventuell noch nicht online zurückgelieferter, aber schon mittels interner Umbuchung vorhandener Umsätze). Sondern überschreibt fälschlicherweise den richtigen mit dem falschen Wert (jedenfalls bei mir reproduzierbar).

Zuerst müsste Bank X zwei Salden ausweisen können - den intern ermittelten und den online abgeholten. Und dann müsste Bank X auch noch prüfen, warum denn eine Differenz besteht: Liegt es an noch nicht online abgeholten Umsätzen (wegen Überweisungsdauer), oder liegt ein anderer Grund vor? Bei letzterem müsste ein Hinweis kommen mit der Frage, ob eine automatische Ausgleichsbuchung erstellt werden soll. So eine Differenz kann aber auch ein Hinweis darauf sein, dass man versehentlich eine ältere Buchung gelöscht oder falsch geändert oder eine falsche manuell hinzugefügt hat.

Aber: Müsste, es passiert nicht.

Robiwan: Deine Hoffnung wird enttäuscht werden.

Ich hoffe jedenfalls auf eine Programmänderung.

Also so ganz kann ich Deine Bedenken nicht nachvollziehen. Wenn das Geld "physisch" vom einen Konto weg ist und wegen der Bearbeitungsdauer "physisch" auf dem anderen Konto noch nicht angekommen ist, kann Dir doch BX keinen Pseudosaldo auf dem anderen Konto vorgaukeln. Wichtig ist doch nur, dass am Ende, wenn das Geld angekommen ist, die Salden auf beiden Konten wieder stimmen. Bei StarMoney werden doch die Buchungen die Du am " Weihnachtswochenende" machst, auch in einer eigenen Rubrik als vorgemerkte Buchungen gezeigt, ohne, dass sich zunächst am Kontensaldo was ändert.

Gruß Peter

Ich kann es selbst nicht testen, weil meine beiden Banken DKB und Sparkasse, zwischen denen ich ständig hin und her überweise, am selben Rechenzentrum angeschlossen sind und darum Ein- und Ausgang meistens am gleichen Tag erfolgen.

Gruß Peter

RobiWan hat wohl mich angesprochen. Warum sieht es bei ihm anders aus? Keine Ahnung, falls er meinen Fall tatsächlich exakt nachgestellt hat.

Also werde ich mal (da vom Hersteller hier niemand was geschrieben hat) bei ASH per email nachfragen.

Robiwan hat es "nicht richtig" gemacht - wegen anderer Voraussetzungen? Will ich jetzt aber nicht weiter ausführen.

Der Programmautor hat sich aber gemeldet und will "noch mal drüber nachdenken".

Und ich habe geantwortet, dass ich dieses Verhalten von Bank X Pro nicht für tolerabel halte.