Yomo - App ab Herbst - "Smartphonebank" powered by div. Sparkassen

*hüstl*
https://observatory.mozilla.or…ww.yomo.de
https://observatory.mozilla.or…er.yomo.de

Yomo, die Banking-App der Generation Y: Erste Details

http://www.it-finanzmagazin.de…amp-38502/

Ich bin - mal wieder - fassungslos, wie abgehoben von der Realität so manche Bank-Entscheider sind...

hier die neusten Infos: https://neugier.yomo.de/

KK kommt ca. Mitte 2017, die APP und Girocard soll erst flüssig laufen.

Naja, es soll die zwischenzeitliche sinnvolle/übliche "step-by--step" Entwicklung realisiert werden, siehe auch https://www.twitter.com/yomo_app

So wie sich das liest bei irgendeiner, die man sich selbst raussucht. Münchner würden dann wohl der Einfachheit Stadtsparkasse München oder Kreissparkasse MSE wählen usw. Es liest sich so, als ob da ALLE Sparkassen mitmachen... Jetzt, wo ich das schreibe, frage ich mich gerade, ob es dafür dann einheitliche Konditionen gibt oder ob die da dann auch so unterschiedlich sind, wie für "normale" Girokonten... Wenn ich mir überlege, was die SSKM inzwischen verlangt, dass es aber z.B. in Franken durchaus noch Sparkassen gibt, die ein "Online-Konto" gebührenfrei führen, dann wird diese Frage um so interessanter!

auf twitter werden recht zügig Fragen beantwortet

auch interessant für manche: klick

Also keine Möglichkeit HBCI oder Online-Banking der Sparkassen zu verwenden. Ansonsten würde das auch zu stark in Konkurrenz zu den regulären Sparkassen Produkten stehen. In sofern war das absehbar.

Interessant finde ich aber die Bepreisung der Zusatzdienstleistungen. Wie hoch der Dispo beispielsweise ist, entscheidet dementsprechend die jeweilige Sparkasse bei der man mit Yomo Kunde ist. Diese wird aber nicht fest vorgeschrieben, es gibt nur Vorschläge aufgrund des Standortes. Wenn man aber sowieso nicht die Dienstleistungen der Sparkasse vor Ort mit diesen Produkt erhält, warum sollte man diese dann auswählen und nicht die regionale Bank, welche über Yomo die günstigsten Konditionen bietet? So wie ich das da rauslese, habe ich ja keinerlei Serviceleistungen meiner Sparkasse vor Ort. Weder die Filiale noch das Call-Center. In sofern gibt es auch keinen Grund, warum man denn gerade diese wählen sollte. Was die Sache bei einem Produkt welches möglichst einfach sein soll auch wieder kompliziert macht. Bin mal gespannt wie transparent da die Konditionen bei der Kontoeröffnung vergleichbar sind.

Verstehen kann ich den Schritt schon. Es handelt sich hier ja im Gegensatz zu den regulären Sparkassen Konten um ein kostenloses Produkt. Zumindest was die Basisleistungen angeht. Der Sinn liegt ja nicht darin, dass die Kunden dann auf einmal HBCI nutzen und dort natürlich auch entsprechenden Support erwarten. Das kostet alles und man schneidet natürlich die Nutzer vom Vertriebskanal ab. Dieser ist in diesem Fall die App. Irgendwie muss das alles ja auch monetarisiert werden können.

Ich sehe das nicht als Ersatz zum regulären Konto, zumindest nicht auf Dauer. Da gehts eher um die junge Generation welche eigentlich kein Bock auf Banking hat und ein möglichst einfaches und übersichtliches Produkt erhält. Die Zielgruppe ist ja klar definiert, nämlich 18-35 jährige. Wenn diese dann später merken das sie vielleicht mal doch eine Baufinanzierung oder eben doch "richtiges" Banking benötigen, kann man die immerhin auf ein Sparkassen Konto lenken. Die Strategie wird aber mit Sicherheit nicht sein, dass ein solches Produkt ein vollwärtiges Konto auf Dauer ersetzt. Es ist eher eine Alternative für eine ganz bestimmte Zielgruppe. Ob die aber darauf so anspringt, wird sich sicherlich zeigen. Zumindest aber können die Sparkassen natürlich so in diesem Bereich Erfahrungen sammeln, in sofern sehe ich das auch als Experiment an wie erfolgreich (oder auch nicht) ein solches Produkt wirklich ist und ob die Nutzer die sie damit ansprechen wollen, dies auch wirklich annehmen und nutzen. Die Kosten sind im einstelligen Millionenbereich wie dort im Artikel genannt, ja sogar noch überschaubar.

Solche Dinge wie Smartphone Verlust sind da nicht wirklich entscheidend. Wenn dir bei ner Online-Bank dein PC kaputt geht, wars das auch erstmal mit Banking. Und hier reden wir immerhin von einer Zielgruppe, also junge aktive Smartphone Nutzer, welche sich sowieso instant ein neues Gerät besorgen würden. Außerdem hast du ja noch die Bankkarte und kostenlose Abhebungen an allen Sparkassenautomaten, ist natürlich schon ein Feature mit dem N26 und Co. nicht mithalten können werden.

Bin mal gespannt, gibt ja noch ganz andere Dinge die bei einem solchen Konto auftreten können. Also wenn es wirklich als Hauptkonto genutzt wird. Was passiert, wenn dann mal jemand unter Betreuung steht oder da Vollmachten eingerichtet werden und Dritte darauf Zugriff erhalten sollen? Die werden sich bestimmt nicht auch jedesmal mit der App dort anmelden und auch sowas wie HBCI nutzen wollen. Das wird dann wahrscheinlich der Moment sein, wo man die Nutzer in der Filiale auf ein normales kostenpflichtiges Sparkassenkonto bringen wird.