SecureGo mit 0,10 EUR pro TAN kostenpflichtig!?

Hallo!
Ich habe für mein Volksbank-Konto zwei Zugangswege: ChipTAN und SecureGo (jetzt mit plus). ChipTAN nutze ich meistens, SecureGo eher selten.
Bei der Durchsicht meiner Kostenaufstellungen ist mir jetzt aufgefallen, dass meine Volksbank pro SecureGo-Plus-Nachricht 0,10€ Gebühren berechnet.
In der SMS-TAN-Ära hätte ich das ja als Gegenfinanzierung für Netzbetreiberentgelte verstanden. Aber für ein App-basiertes Verfahren finde ich das... vorsichtig gesprochen... ungewöhnlich.
Ist das ein üblicher Posten bei Volksbanken, oder hat meine da eine raffinierte Einnahmequelle gefunden?
Danke & Grüße
A.Borque

Die meisten VR-Banken verlangen eine Gebühr für jede SecureTAN - WENN sie zur erfolgreichen Auslösung eines Auftrages verwendet wird. Also nicht, wenn Sie den Anmeldung dienst oder so. Diese Gebührenposition ist nicht neu, sondern war Standard bei fast allen VR-Banken. Manche geben ein "Freikontingent" - aber das sind weniger. Mir persönlich ist keine bekannt, die hier auf Gebühren komplett verzichtet. Aber wie gesagt, das ist eine Spezialität der VR-Gruppe. Ich wüßte keine anderen Banken, die das verlangen. Letztlich hat das Ganze aber Tradition Es gab in den 90ern schon eine schwäbische Raiffeisenbank, die zur Belustigung der restlichen Welt schon damals versuchte, eine TAN-Gebühr von 10 Pfennig für jede Listen-TAN einzuführen. Der Versuch scheiterte damals kläglich.

Zum Thema Gegenfinanzierung: Für jede SecureGo-TAN kommt ja eine Push-Mitteilung. Ich weiß nicht, was diese Push-Miteilungen die Banken/Rechenzentren kosten, aber kostenlos sind sie auch nicht. Google hält da natürlich auch die Hand auf.

Stur ist nur das RZ. Das pusht immer

Der Push ist ja nicht nur dazu da, die App zu öffnen sondern veranlasst die App auch, eine neue TAN anzuzeigen, ohne dass man auf aktualisieren klickt. Ob die App offen ist oder nicht ist dem RZ egal.

Und dein Geschäftskonto, bei dem pushTANs nicht berechnet werden ist dann wohl was ganz besonderes. Ich kenne auch kein Geschäftskonto, bei dem sie nicht berechnet werden. Sei also demütig und glücklich deswegen Wobei VR-Banken für Geschäftskonten SecureGo eigentlich eher weniger vermarkten, da wird der Kunde übicherweise eher in Richtung VR-Networld-Card oder auch chipTAN geschoben. Oder gleich zu EBICS - da kann man mehr berechnen

Und ja, bei Sparkassen ist eine Berechnung unüblich. Ich kenne jedenfalls keine, die das berechnet.

Ohweh, da habe ich wohl irgendwas getroffen, bei so einer heftigen Reaktion!

Dann formuliere ich anders: Keine der zahlreichen Sparkassen, mit denen ich zu tun habe, bepreist pushTANs aber sämtliche der auch zahlreichen VR-Banken, mit denen ich zu tun habe, bepreisen diese. Dies ist ein Erfahrungswert und natürlich keinesfalls repräsentativ oder wissenschaftlich einwandfrei erhoben.

Ohne Apple oder Google etwas auf ein Handy pushen ist soweit ich weiß unmöglich. Man muss den Push bei einem Server des Anbieters einreichen und dieser leitet ihn an das Betriebssystem des entsprechenden Gerätes weiter. Oder wie meinst Du, dass der Push sonst funktinoert? Klar ist, dass der Push natürlich keinerlei DATEN enthält, sondern nur ein "App wach auf, es gibt was zu tun für Dich". Die Auftragsdaten und die TAN oder die Freigabe holt/macht die App nach Öffnen und Anmeldung selbstverständlich selbstständig und in direktem Dialog mit dem Bankrechner über eine selbst aufgebaute direkte verschlüsselte Verbindung.

Hallo!
Ich wollte da jetzt keine Meinungsverschiedenheiten antriggern und habe auch keine wissenschaftlich fundierte repräsentative Umfrage mit Standardabweichungen, Subgruppenanalysen usw. erwartet, sondern wollte "einfach nur" mal horchen, ob diese Bepreisung häufiger ist.
Hintergedanke war, dass ja eigentlich das Netzbetreiberentgelt für die (meistens durch PushTAN-Apps abgelöste) SMS-TAN entfällt und alle anderen Kosten (Appentwicklung, Rechenzentrum, ...) dann "bankintern" sind. Somit sollte es -wenn Pushen nichts kostet- also kostenmäßig keinen Unterschied machen sollte, ob ich ChipTAN oder PushTAN nutze und die 10ct konnte ich mir nicht so recht erklären.

Was das "pushen" anbelangt, so ging auch ich bisher eigentlich davon aus, dass zumindest die Inhalte der Nachrichten (auch unabhängig von Banking, also z.B. bei Messengern) direkt zwischen der App und deren Servern ausgetauscht werden, und Apple oder Google -wenn überhaupt- einen "Ping" an das Handy senden, dass für App XYZ etwas zu tun ist. Aber das ist wie gesagt meine laienhafte Ansicht. Da ich aber i.d.R. mitkriege, wann ich etwas überweise , starte ich die App dann gezielt und habe die Push-Mitteilungen für TAN-Apps abgeschaltet.

Aber ob dieses "anpingen" was kostet und tatsächlich so läuft? Spannende Frage, noch nie drüber nachgedacht. Sind App-Entwickler hier, die da was zu sagen können? Oder gibt es da NDAs?

Was das "Drängen" Richtung Push- oder ChipTAN anbelangt: da war meine VB sehr offen und hat beide Verfahren ziemlich gleichwertig angeboten und auch verstanden, dass mir eine Redundanz wichtig ist. Ganz anders bei den (von mir durch Ver- und Bekanntschaften überblickten vier) Sparkassen: Die scheinen PushTAN deutlich zu bevorzugen und sind auch zwei parallel genutzten TAN-Verfahren eher abgeneigt.
Grüße
A.Borque

PS: EBICS ist für mich mehrere Nummern zu groß. Da ich sogar die DATEV-Rechenzentren-Begleitzettel per FinTS freigeben kann, reicht mir das völlig.