Hallo spacerat,
Der "VR-NetKey" (nicht mit der "VR-NetWorld-Card" verwechseln) hat nichts mit einer Schlüsseldatei zu tun, da er ein Bestandteil des PIN/TAN Verfahrens bei der Fiducia ist. Beim Verfahren "HBCI PIN/TAN" ist der "VR-NetKey" gleichbedeutend mit der Benutzerkennung.
Weitere Infos findest du bspw. auf der Webseite
http://www.rb-gmund.de/homebanking/vrnetkey.html
Gruß