1822direkt - Einstellung Zahlungsfunktion via FinTS (das erste VoP Opfer)

Es war abzusehen, dass die eine oder andere Bank bei FINTS abspringt, nachdem die API-Schnittstelle verpflichtend eingeführt wurde.
Die 1822direkt betreibt eigene FINTS-Server und möchte ebenso wie die ING bei der Einführung von PSD2 keine zusätzlichen Kosten für die Umsetzung neuer gesetzlicher Anforderungen tragen.
Sicherlich werden alle Banken, die diese Aufgabe an Partner wie Atruvia oder die Finanz Informatik delegieren, den neuen Anforderungen gerecht.
Ich gehe davon aus, dass die Deutsche Bank Gruppe FINTS auch weiterhin in vollem Umfang unterstützen wird.

Die Frage ist: Wer ist noch Wackelkandidat?
Vielleicht Consor? Oder werden die auch von Atruvia betreut?

Welche Software (Windows und/oder Android) kann denn XS2A?

Hallo zusammen,

Genaugenommen ist XS2A (Access to Account) erst mal nur der Abruf der Kontoumsätze ohne Zahlungsmöglichkeit. Genau das soll aber auch via FinTS weiterhin möglich sein. Für Einzelüberweisungen an der PSD2 Schnittstelle muss der Anbieter zusätzlich als Zahlungsauslösedienst zugelassen sein. Das trifft nicht auf alle Drittanbieter zu.

In FINTS/Connect ist nur der Kontoabruf möglich. Ein zusätzlicher Nutzen gegenüber FinTS ist somit nicht gegeben, auch wenn es technisch möglich ist.

Ein Zahlungsauslösedienst kann im Allgemeinen (und auch bei der 1822 im speziellen) lediglich Einzelüberweisungen auslösen. Die beim FinTS Server der 1822 bisher mögliche Verwaltung von Terminüberweisungen und Daueraufträgen, entfällt (Stand heute) ersatzlos.

Ebenso ist via XS2A kein Abruf des Wertpapierdepots oder von Festgeldern möglich. Dies wird vermutlich auch weiterhin ausschließlich über FinTS möglich sein. Für eine maximale funktionale Abdeckung müsste ein Client also sowohl PSD2 (für Zahlungen) als auch FinTS (für alles Andere) unterstützen. Terminüberweisungen und Daueraufträge entfallen in jedem Fall.

muss es ja nicht sein
einfach Umzug zu einem FinTS-Anbieter und schon geht es fröhlich weiter

Ich habe es jetzt noch nicht richtig verstanden: Kann B4W XS2A? Wenn ja, was muss man für die Umstellung eines bereits eingerichteten 1822 Girokontos tun? Oder geht nur FinTS und damit zukünftig dann keine Überweisungen mehr?

Das wird nur als bequemer Vorwand genutzt. Die Information zum Zahlungsempfänger könnte man einfach in den Freitext zur TAN-Abfrage integrieren, ohne irgendetwas am Protokoll ändern zu müssen.


Keine, und das wird auch so bleiben. Das Problem ist, dass dafür ein API-Schlüssel benötigt wird, mit dem sich der Anbieter identifiziert, und den er deshalb geheimhalten muss. Er kann also nicht in eine Software integriert werden, die beim Kunden läuft. Eine Bridge ist die einzige Möglichkeit, mittels lokaler Software auf die PSD2-Schnittstelle zuzugreifen. Deren Betrieb verursacht aber laufende Kosten und wird daher nur im Abo, z.B. von StarMoney angeboten. Außerdem hast dann nicht nur du, sondern eben auch der Anbieter Zugriff auf dein Konto.

vielleicht muss man das insgesamt auch ein bisschen dif. sehen:
a.) Deutschland war im Onlinebanking (angeblich) Vorreiter bzw. sehr gut aufgestellt und dementsprechend waren die anderen Länder weit abgeschlagen. siehe Software bspw. Österreich usw.
b.) Vereinheitlichung - um alle (EU-) Länder in das gleiche "Korsett" zu drücken, sind die Änderung halt schon notwendig und somit bspw. war IBAN usw. ja sinnvoll
c.) manche Dinge waren anscheinend nur übergangsweise wie 1. Lastschrift und Folgelastschriften usw. und somit doch nur unnötig
d.) Sicherheit für Banken wegen Betrug - weil die Gerichte der kundenfreundlich waren, hat man nun nachsteuern müssen, wegen steigend Betrug und dessen, dass die Kunden eben auch eine Verantwortung haben (sonst könnte man sich ja TAN und Co sparen) - daher wird dies nun wieder ins Gleichgewicht gebracht und der Kunde in Verantwortung.

Die Frage insgesamt ist halt nur, ob es nicht sinnvoll gewesen wäre, gleich mit einem "Gesamt-Paket" zu kommen und einem festen Zeitpunkt und dann wäre erst mal eine weile Ruhe.
Bspw. Echtzeit ersetzt bisheriger Überweisung usw. komplett und nicht diese Sonderlocken/Alternativen ...lassen wir mal laufen.

Das stimmt natürlich. Aber das Thema VoP hätte SOOO viel pragmatischer gelöst werden können. Die VoP-Spezifikation in FinTS ist aus meiner Sicht völlig over-engineered. Allein die Tatsache, dass für Opt-In und Opt-Out unterschiedliche Prozesse und Geschäftsvorfälle definiert wurden, die Rückmeldungen je nach Auftrag in unterschiedlichen Formaten kommen können (einmal direkt im Text der Antwortnachricht oder alternativ als CAMT), die Antwort-Nachrichten Status-Werte enthalten, zusätzlich aber auch FinTS-Rückmeldecodes definiert wurden, wo sich widersprüchliche Situationen ergeben können, die in einem Spezifikationsupdate nochmal klargestellt werden mussten. Oder dass es nach dem Namensabgleich beim finalen Einreichen der Freigabe auch nochmal Unterscheidungen gibt. Bei PIN/TAN darf der Zahlungsauftrag nicht nochmal mit eingereicht werden, bei Kryptographie oder Secoder muss er aber nochmal eingereicht werden. Diese Spezifikation ist völlig aus dem Ruder gelaufen.

Genau wie damals bei den neuen TAN-Methoden 2 verschiedene Varianten mit unterschiedlichen Prozess-Schritten definiert wurden. Könnte wetten, da haben sich einfach nur zwei Bankenverbände in den Haaren gehabt und keiner wollte seinen bereits implementierten Standard aufgeben.

bitte keine Vollzitate siehe Forenregeln - wir sehen alles was darüber steht, sondern wird es eine scroll-Orgie

du wolltest ja zuerst eine kompakte Antwort
nach deiner Rückfrage vielleicht konkreter - aber steht auch alles in den o.g. verlinkten Beiträgen und x-mal im Forum:

- FinTS generell - wie bisher ja üblich, Kontoabruf + Überweisungen
- FinTS (abgespeckte Version), da nicht mehr PSD2 konform - Kontoabruf - keine Überweisungen (bspw. ING, 1822direkt)

- XS2A-Schnittstelle - zwingend über Drittanbieter - Kontoinformationsdienste (§ 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 8 ZAG) - bspw. B4/subsembly Produkt: https://fintsconnect.com/ oder MoneyMoney https://moneymoney.app/psd2/
- XS2A-Schnittstelle - zwingend über Drittanbieter - Zahlungsauslösedienste (§ 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 7 ZAG) - Kontoabruf + Überweisung möglich, eingeschränkte Sonderservices
für die XS2A benötigt der Drittanbieter die jeweiligen Genehmigung einzusehen unter https://portal.mvp.bafin.de/database/ZahlInstInfo/start.do
bspw. finAPI (vormals Schufa-Tochter) hauptsächlich für gewerbliche Kunden als B2B ua. DATEV https://portal.mvp.bafin.de/da…?id=151548 tätig. ... und dort (also finAPI+DATEV) wiederum wird ein Mix aus FinTS (Zahlung) und XS2A (Umsatzabruf) teilweise vorgenommen.

Die Frage ist immer: "was braucht man?" - reicht einem die App der Bank und die Online-Services usw.
Zurück zur 1822direkt - es gibt durchaus Kunden denen reicht das aktuell Angebot über App und Webbanking, andere möchte was anderes/mehr oder neuer ...

PS: bei einem Bankenwechsel - Zahlungskontengesetz - hier Kontenwechsel-Service - nutzen, der sich bspw. auch der XS2A dann bedient. (wie bspw. fino die es den Banken anbieten bzw. die dann die Kosten übernehmen)